НЕЗАКОННОЕ СПИСАНИЕ
Способы защиты от хищения денежных средств с банковского счета
На сегодняшний день львиная доля расчетов осуществляется в онлайн-сфере. Поэтому случаи несанкционированного перечисления денежных средств с банковского счета происходят довольно часто и встречаются в практике большинства адвокатов и юристов.
Наиболее распространенной является ситуация, когда денежные средства списываются третьими лицами с помощью системы «банк – клиент» на основании платежного поручения, которое лицо не формировало и не направляло для исполнения в банк. Основной целью адвоката в этой ситуации является скорейший возврат доверителю незаконно переведенных денежных средств. Но возникает вопрос, как этого добиться. Практика показывает, что при обнаружении факта несанкционированного перечисления денежных средств очень часты случаи обращения в правоохранительные органы. Однако упование на заявление в полицию, поиск преступника и возвращение денежных средств таким способом зачастую не приводит к успешным результатам.
При обнаружении факта несанкционированного списания первоочередной задачей является блокировка денежных средств на банковском счете получателя. Для этого необходимо незамедлительно обратиться с соответствующим заявлением в банк получателя и органы внутренних дел. Статья 99 АПК РФ предусматривает возможность принятия предварительных обеспечительных мер, например в виде наложения ареста на денежные средства до предъявления иска.
В ситуации, когда спор не удалось урегулировать в досудебном порядке, у адвокатов, представляющих лиц, чьи денежные средства были незаконно списаны, есть два наиболее перспективных способа защиты нарушенного права доверителя: обращение в суд с иском к банку о взыскании убытков и обращение в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения к лицу, получившему денежные средства.
Судебная практика
При обращении в суд с иском к банку о взыскании убытков по договору банковского счета необходимо учитывать следующее. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, чье право нарушено, вправе требовать полного возмещения причиненных ему убытков, в частности утраченного имущества. Лицо, требующее возмещения причиненных ему убытков, должно доказать факт нарушения ответчиком закона, наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у истца убытками, а также размер убытков.
Наиболее сложным в данной ситуации будет доказать факт нарушения банком своих обязанностей, установленных законом или договором банковского счета.
Судебная практика по таким делам довольно однородна. В своих правовых позициях по данному вопросу суды указывают, что в соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. В силу ст. 864 ГК РФ необходимым условием исполнения банком платежного поручения клиента является соответствие содержания и формы этого документа требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковским правилам. Банк как субъект, осуществляющий предпринимательскую деятельность, должен нести риски ответственности, связанные с подлинностью документов, на основании которых произошло списание денежных средств со счета.